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O mundo dos cuidados de saúde está repleto de siglas e terminologias confusas, e pode ser difícil para o consumidor médio resolver tudo. Quando você compra um seguro de saúde, seja através do seu empregador ou por conta própria, você encontrará termos como HMO, PPO, HSA e outros. Entender esses termos e o que eles significam pode torná-lo um comprador de seguros mais inteligente.

HSA vs. HMO: para

Você pode economizar dinheiro com uma HSA.

HMO

A sigla HMO significa organização de manutenção da saúde. Muitas empresas oferecem pelo menos um plano de saúde para seus trabalhadores, e os planos de saúde também estão disponíveis no mercado de assistência médica individual. Com uma HMO você normalmente escolhe um médico da atenção primária, e esse médico então coordena seus serviços de saúde, incluindo encaminhamentos para especialistas dentro da rede HMO. As HMOs não cobrem você por serviços prestados por provedores fora da rede HMO. Segurados são normalmente cobrados por certos serviços, e alguns HMOs, particularmente no mercado individual, podem ter franquias também.

HSA

Uma conta de poupança para a saúde, ou HSA, destina-se a fornecer aos consumidores um incentivo fiscal para que os consumidores de cuidados de saúde sejam mais inteligentes. A ideia é que os consumidores que estão gastando seu próprio dinheiro estarão mais conscientes dos preços e mais propensos a procurar assistência médica não emergencial. Você pode financiar sua HSA com dólares antes dos impostos e, em seguida, usar esse dinheiro acumulado para pagar medicamentos prescritos, consultas médicas e uma série de outros serviços médicos não cobertos pelo seu plano de saúde. Você pode até usar esses fundos da HSA para pagar medicamentos sem receita médica se o seu médico os prescrever. O IRS limita o montante que você pode colocar em sua HSA a cada ano, portanto, verifique com seu departamento de recursos humanos para planos de grupo, ou um contador ou especialista em impostos, para planos individuais, com relação aos limites permitidos.

Economia fiscal

Uma das principais vantagens de uma conta de poupança de saúde, além da capacidade de colocar dinheiro de lado para cuidados médicos, é o fato de que você recebe um incentivo fiscal para suas contribuições. Se você tiver acesso a uma HSA através de seu empregador, o dinheiro que você contribui através de deduções de folha de pagamento sai antes de impostos, o que significa que não está incluído em sua renda para fins fiscais. Se você contribuir para uma HSA por conta própria, poderá deduzir impostos para essas contribuições quando concluir seu formulário 1040. Isso faz com que uma HSA seja um excelente veículo de economia de impostos, além de ser uma boa maneira de poupar para despesas de saúde.

Plano de Saúde de Alta Franquia

Uma conta de poupança de saúde só pode ser emparelhada com um plano de saúde dedutível elevado. Esses planos são conhecidos como HDHPs no setor de seguros, portanto, se você está comprando seguros no mercado individual, informe ao agente que precisa de um plano qualificado para HSA. Se você obtiver assistência médica através de seu empregador, consulte o departamento de recursos humanos da próxima vez que a inscrição aberta ocorrer. Seu departamento de recursos humanos pode dizer qual dos seus planos se qualifica para uma HSA. Se o seu empregador oferecer um plano de saúde elegível para HSA, a empresa também poderá financiar parte ou a totalidade da HSA. Se não, você pode financiar a HSA por meio de deduções na folha de pagamento.


Vídeo: Why Should I Use a Health Savings Account (HSA)?