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Autor, radialista e palestrante Dave Ramsey construiu uma carreira em dizer às pessoas como sair da dívida. Uma de suas táticas mais conhecidas é o sistema de envelope, no qual você elabora um orçamento e, depois, literalmente reserva dinheiro para os itens desse orçamento. Isso obriga você a viver dentro de seus meios, o que evita que sua dívida cresça. E, ao incluir o pagamento da dívida no seu orçamento, você pode usar o sistema para sair da dívida.

Pagamento em dinheiro

Um evelope cheio de dinheiro.

Defina seu orçamento

O primeiro passo no sistema de Ramsey é definir um orçamento exato. Olhe para o seu pagamento mensal e decida para onde vai cada centavo desse dinheiro. Naturalmente, alguns deles já serão falados - seu pagamento de aluguel ou hipoteca, seu pagamento de carro, certas contas de serviços públicos e qualquer outra coisa que exija um pagamento mensal. Depois disso, marcar um certo valor para o pagamento da dívida. Se você nunca vai sair da dívida, você tem que tratar o reembolso como uma obrigação mensal não negociável. O sistema de envelope entra em jogo quando se faz o orçamento para o que sobra depois que esses itens essenciais são resolvidos. Decida quanto você gastará em comida, roupas, entretenimento e qualquer outra categoria de gastos.

Encha seus envelopes

Faça e rotule um envelope separado para cada categoria de gastos em seu orçamento. Agora vá para o banco e receba dinheiro para preencher cada envelope com o valor alocado dessa categoria. Você estará pagando por tudo com esse dinheiro. Ramsey acredita que pagar com dinheiro dá a você uma maior consciência do fato de que você está realmente gastando dinheiro, enquanto os cartões de crédito e débito criam uma desconexão - uma mentalidade "compre agora, pague depois" que leva a gastos indisciplinados. Quando você paga por coisas apenas com dinheiro retirado de sua própria conta bancária, você não estará se afundando mais em dívidas.

Use seu dinheiro

O sistema de envelope é projetado para forçá-lo a viver dentro dos seus meios - para examinar cada centavo gasto e perguntar se você está gastando com sabedoria. Depois de gastar todo o dinheiro em um envelope, você acaba gastando dinheiro nessa categoria no mês. À medida que o mês avança, observe atentamente o quanto resta em cada envelope. Você não quer ficar sem dinheiro de comida com 10 dias para ir e depois ter de colocar mantimentos em um cartão de crédito - criando mais dívidas - ou retirar mais dinheiro do banco, o que reforça os gastos indisciplinados que você se endividou em primeiro lugar.

Pagar a dívida

Ramsey defende o "método da bola de neve da dívida" para sair da dívida. Pegue todos os seus débitos e liste-os em ordem, desde o menor saldo até o maior. A cada mês, faça o pagamento mínimo em todas essas contas, exceto para aquele com o menor saldo. Então, Ramsey escreve: "Ataque essa dívida com uma vingança". Todo dólar restante que você tem disponível para o pagamento da dívida deve ir em direção à menor dívida, até que seja pago. Em seguida, passe para a próxima dívida da lista e ataque da mesma forma. Ramsey diz que o impulso psicológico que você obterá ao ver suas contas de dívida compensadas fornece motivação poderosa para continuar - e reservar ainda mais dinheiro para o pagamento da dívida no envelope do próximo mês.

Fazendo Ajustes

Leva tempo para ajustar seu orçamento sob o sistema de envelopes, diz Ramsey, por isso não desanime se nos primeiros meses você se encontrar com muito dinheiro em um envelope e não o suficiente em outro. Ajuste seu orçamento e comece com uma lousa limpa no próximo mês. Para manter-se na tarefa, você pode até mesmo criar um envelope de recompensa - "dinheiro para se divertir um pouco com", nas palavras de Ramsey - para dar a si mesmo se você ficar com o seu orçamento.


Vídeo: Organize as contas com a TÉCNICA dos ENVELOPES