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As leis federais de habitação justa proíbem os credores hipotecários de discriminar os tomadores de empréstimos simplesmente porque estão incapacitados. Não importa por que eles são deficientes ou até mesmo por causa da idade do mutuário. Qualquer mutuário que receba a Previdência Social ou a Previdência Social não pode ser desqualificado automaticamente, cobrado uma taxa de juros mais alta ou forçado a um programa de empréstimo diferente simplesmente porque ela recebe a Previdência Social ou renda de invalidez.

Noções básicas de deficiência da segurança social

Segurança Social e Segurança Social são dois programas diferentes. O governo faz pagamentos da Previdência Social aos cidadãos que pagaram para o sistema de Seguro Social e atingiram uma idade de aposentadoria elegível. A Previdência Social oferece pagamento a trabalhadores com deficiências de longo prazo ou que estão permanentemente incapacitados e que pagaram para o Sistema de Previdência Social. Para receber a inabilidade da segurança social, o candidato deve provar sua inabilidade à administração da previdência social em um processo que leve geralmente anos para terminar.

Documentando pagamentos de incapacidade

Quando a empresa de hipoteca recebe um pedido de alguém que recebe pagamentos de invalidez do Seguro Social, ele pede uma cópia da carta de concessão de deficiência e uma carta do médico do mutuário declarando que a deficiência deve continuar por pelo menos três anos. Não pode perguntar ao médico qual é a deficiência, mas só pode perguntar sobre sua probabilidade de continuidade. A maioria das companhias hipotecárias exige que o mutuário tenha recebido os pagamentos por invalidez por dois anos e provará que é provável que os pagamentos continuem pelos próximos três anos.

Relações dívida-renda

Como a maioria dos pagamentos por incapacidade do Seguro Social não é tributada pelo IRS, as companhias de hipotecas aumentam o montante de renda recebida em 125%. Isso ocorre porque a maioria dos outros tipos de renda são tributados pelo IRS. Eles aumentam o rendimento não tributável para que ele se qualifique para aproximadamente o mesmo montante de empréstimo que o lucro tributável. A empresa hipotecária aceita o novo pagamento hipotecário proposto e adiciona-o a todos os pagamentos da dívida existente e divide a quantia pelo montante do rendimento recebido. A maioria dos credores prefere que o montante total da dívida não exceda 40 a 45% do rendimento qualificado do mutuário. Se um mutuário receber US $ 2.000 em inabilidade da Seguridade Social, o credor hipotecário qualificará o empréstimo com base em US $ 2.500 de renda. Se a empresa hipotecária exigir que a dívida total não exceda 40% da receita do mutuário, os pagamentos da dívida total do mutuário, incluindo o pagamento da casa, os impostos da casa e os custos do seguro, não poderão exceder US $ 1.000.

Arquivar uma reclamação

Qualquer pessoa que receba a incapacidade do Seguro Social e que se sinta discriminada deve entrar em contato com o escritório da Fair Housing and Equal Opportunity e registrar uma queixa. Esta é uma divisão do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD), que supervisiona e regula as leis de habitação justa e empréstimos justos. Os proprietários podem contatá-los pelo telefone 1-800-669-9777 e registrar uma reclamação por telefone.


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