Neste Artigo:

O fundo de valor estável não é um investimento verdadeiro, mas é um bom lugar para guardar dinheiro enquanto avalia suas escolhas e procura o investimento certo. O fundo de valor estável também pode ser uma boa escolha para os trabalhadores que estão se preparando para se aposentar, uma vez que a transferência de dinheiro para esse refúgio seguro preserva o capital e fornece fluxo de caixa pronto. Um fundo de valor estável é semelhante a um mercado monetário, pois fornece um local seguro para guardar seu dinheiro. Mas os baixos rendimentos desses fundos os tornam inadequados para investimentos de longo prazo em 401k.

Fundos de valor estável

Fundos de Indexação

Degrau

Os fundos do índice estão entre o menor custo de todas as opções de 401k, tornando-os uma boa escolha para muitos investidores. O histórico dos fundos de índice tem sido bastante impressionante a longo prazo, com a grande maioria dos fundos administrados incapaz de superar seu desempenho. Muitos planos de 401k oferecem agora um fundo de índice do mercado de ações, e o custo desses fundos pode ser inferior a um terço do que o típico fundo administrado cobra.

Fundos de aposentadoria de data prevista

Degrau

Se você preferir ter uma abordagem hands-off para o seu 401k, você pode querer escolher um fundo de aposentadoria data-alvo. Muitas empresas agora fazem dos fundos de data-alvo a opção padrão para seus novos funcionários, uma vez que esses fundos se reequilibram automaticamente à medida que os funcionários se aproximam da aposentadoria. Com um fundo de data-alvo, basta escolher aquele que melhor se aproxima de sua partida planejada do trabalho. Em seguida, o gestor do fundo ajusta a mistura de ações, títulos e investimentos de renda fixa, tirando mais e mais dinheiro do mercado de ações da mesa à medida que a aposentadoria se aproxima cada vez mais.

Fundos equilibrados

Degrau

Um fundo equilibrado pode ser uma boa opção para aqueles trabalhadores que estão em transição para a aposentadoria ou que estão considerando investir nos próximos anos. Um fundo balanceado normalmente investe metade de seus ativos no mercado de ações e a outra metade em títulos e outros títulos de renda fixa. Este mix equilibrado de ações e títulos pode ser muito valioso durante a transição para a aposentadoria e além. A exposição do mercado de ações no fundo pode ajudar os aposentados a ficar à frente da inflação, enquanto a parcela do mercado de títulos e renda fixa pode fornecer fluxo de caixa atual para suplementar outras fontes de renda de aposentadoria.

As melhores opções de investimento em 401k

FAQ - 💬

❓ Quanto devo investir agora para me aposentar com R 5.000 por mês?

👉 Aos 30 anos você deverá poupar 30-15=15% do seu rendimento líquido mensal. Então, se ganha um salário de R$ 5 mil, o total a ser economizado para a aposentadoria a cada mês é de R$ 750,00. Já se você tem 45 anos, a conta é 45-10=35%. Se tem um salário de R$ 15 mil, deverá poupar mensalmente R$ 5.250,00.

❓ O que é benefício 401k?

👉 O 401k é um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Este tipo de plano permite que um colaborador invista parte do seu salário antes da incidência de impostos. Assim, esses impostos serão pagos apenas no momento de resgate do investimento.

❓ Qual a melhor forma de investir para aposentadoria?

👉 7 Melhores investimentos para aposentadoria

  1. Tesouro Direto. ...
  2. CDB (Certificados de Depósitos Bancários) ...
  3. Fundos de Renda Fixa Simples. ...
  4. Fundos de Previdência Privada. ...
  5. Letras de Crédito. ...
  6. Fundos de investimento imobiliários. ...
  7. Ações.

❓ Quanto dinheiro é preciso para se aposentar?

👉 Juntar R$ 246 mil = R$ 1.000 de renda mensal até o fim da vida. O cálculo precisa ser feito caso a caso, e o exercício acima tem valor apenas teórico, já que raramente um trabalhador com renda de R$ 10 mil vai se aposentar tanto pelo piso quanto pelo teto.

❓ Qual é o patrimônio ideal para sua idade?

👉 Exemplos para uma despesa mensal de R$ 3 mil

IdadePatrimônio Ideal
20 anosEntre R$ 72.000,00 e R$ 108.000,00
25 anosEntre R$ 90.000,00 e R$ 135.000,00
30 anosEntre R$ 108.000,00 e R$ 162.000,00
35 anosEntre R$ 126.000,00 e R$ 189.000,00

❓ Quem paga 20% do salário mínimo aposenta com quanto?

👉 Também vale para garantir valor de benefício maior que o salário mínimo, se optar pela aposentadoria por idade. Quem contribui ao INSS com 20% do seu rendimento pode se aposentar por tempo de contribuição, completando 35 anos de trabalho, quando homens, e 30 anos quando mulheres.

❓ Como americano se aposenta?

👉 É possível começar a receber benefícios aos 62 anos de idade. Reduzimos seus benefícios se você começar a receber benefícios antecipadamente em cerca de 0,5% para cada mês que você começar a receber benefícios antes da sua idade de aposentadoria completa.

❓ Quanto ganha em média um aposentado nos Estados Unidos?

👉 44%A aposentadoria média paga pela Previdência Pública dos Estados Unidos equivale a 44% do último salário recebido pelo trabalhador americano.

❓ Quanto juntar para ter R$ 3000 de renda mensal no Tesouro Direto?

👉 Tesouro Direto Se o investidor quiser ter uma renda passiva de R$ 3 mil por mês investindo em títulos do governo, é necessário ter investido um montante no valor de R$ 415 mil com uma taxa de 12,27%.

❓ Qual o rendimento de 100 mil reais na Previdência Privada?

👉 Quanto rende 100 mil na Poupança. Onde investir 100 mil reais: Renda Fixa e Variável. Como investir 100 mil reais de maneira inteligente....Quanto rende 100 mil reais na Poupança?

AnoRendimento acumulado de R$100 mil na Poupança
2019R$ 167.785,05
2020R$ 171.130,45
2021R$ 175.380,87

❓ Pode se aposentar com 53 anos de idade?

👉 Diferente da aposentadoria por tempo de contribuição integral, a aposentadoria proporcional exige a idade mínima de 48 anos (mulher) e 53 anos (homem), sendo necessário ao menos 25 anos (mulher) ou 30 anos (homem) de tempo de contribuição, mais um adicional, conhecido como pedágio.


Vídeo: Entrevista com Rick Melero